人生理财六大步

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第一步单身期:

一般为2至5年，指从参加工作至结婚的时期,这个阶段的收入比较低，花销大,投资重点在于积累。

投资建议:可将资本的60%投资于风险大,长期报酬较高的股票、股票型基金等金融品种，30%选择基金定投债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄,以备不时之需。

理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房

第二步家庭形成期:

一般为1至5年,即从结婚到孩子出生这段时期。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。

投资建议:将可投资本的50%投资于股票或者成长型基金，10%为基金定投，25%投资于保险，15%留作活期储蓄，保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。

理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金

第三步家庭成长期:

一般为9至12年,指从小孩出生到上大学的这一阶段。该时期的最大开支是子女教育,保健医疗费等。

投资建议:可将投资资本的30%投资于房产，40%投资于股票，20%投资于银行定期存款或基金定投及保险，10%活期储蓄。

理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应意基金＞特殊目标观划

第四步子女大学教育期：

一般为4至7年，指小孩上大学的这段时间,该阶段应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。

投资建议:可将投资资本的40%用于股票或成长型基金的投资,40%用于银好存款或国债,10%用于保险，10%用于家庭紧急备用金。

理财优先顺序:子女教育规划>债务规划>资产增值规划>应急基金

第五步家庭成熟期:

一般约为15年，指子女参加工作到家长退休的这段时间.在该阶级，理财重点应是扩大投资。

投资建议:将可投资资本50%用于股票或同类基金，40%用于定期存款、债券及保险，10%用于活期存款，应逐渐制定合适的养老计划。

理财优先顺序:资产增值管理>养老计划>特珠目标计划>应急基金

第六步退休期：

一般指退休后。该时期的理财原则是身体精神第一,财富第二。

投资建议:将可投资资本10%用于股票或股票型基金，50%投资于定期储蓄或债券,40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

理财优先顺序:养老规划>遗产规划>特殊目标规划>应急基金