这么多年来，普通老百姓靠投资理财赚钱，无非就是买房子坐等涨价，其次就是存银行赚利息。

但今天，这两条都行不通了，房子没人炒（不但不涨价还不好出手卖），存银行利息低至2%以下。

如何投资理财让我们的钱不贬值，跑赢通胀又不用承担太高风险呢？

有人说买股票，做一个价值投资者长线持有一定能稳赚不赔。这话说起来容易，但现实中90%的人会被 打脸。

下面这张图是沪深300近5年（2019.10-2024.10）的月线走势图

由上图可知，几乎可以说你想买进去后躺赚的概率为0。99.9%的人现在都被深套着。

那我们拉长时间周期来看呢？中国经济、中国企业这10年是成长的呀！

再来看看，下面这张图是沪深300近10年（2014.10-2024.10）的月线走势图

如果你在2014年10月买入一直持有到现在，大概有20%的收益吧，中途过山车的感觉可能很多都被甩下车了。所以说股市的波动性是很高的，长期向上增长的趋势是缓慢的。

所以，投资理财想获取长期稳定收益没这么容易，一股脑买入沪深300、中证500甚至是纳斯达克100指数都是波动和回撤很大的。

具体可以怎么做呢？还是要学习掌握相关知识、勤奋点，想一成不变走到底不现实的。

比如我配置了以下两种类型的产品

1、纯绩券：波动回撤小（1.5%以内），年化收益率4%左右，因为风险低所以收益也低，你可以根据自己风险承受力及预期收益来定仓位占比。

2、低波红利指数：长期投资收益稳健，受周期性波动小，风险中等（波动回撤15%左右），但平均年化收益20%左右，我觉得比买沪深300更稳。

看下面这支中证红利低波指数，近5年收益情况：

看上图蓝色线走势：波动向上、大幅跑赢沪深300（灰色线），五年累计收益接近100%。

阶段涨幅也可以看出：5年稳定正收益，在行情好的年份（2019-2020年）不如沪深300和同类平均，但行情不好的年份（21-23年）它充分体现了稳健性，大幅跑赢沪深300.

所以如何选择，看你自己的风险偏好。想长期稳健收益还是阶段性搏高收益呢？

接下来的行情你认为是牛市行情就暂时先买沪深300埋伏，等高潮退去你再转战回来。

或者干脆躺赚模式就选这种低波红利长期持有、再配置部分纯债券（稳稳的收益 ），这两种组合跑赢通胀比存银行定期肯定强太多。

PS:

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• 发布日期：2024-12-23 09:41:50
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