如何用记账帮助我们存钱？从「点线流」三方面入手

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记账到底能不能存到钱？很多刚接触理财，或是已经有自己理财计划的人可能会存疑。

「如果不能存到钱，何必浪费那些时间记账？重点还是在能增加收入比较重要吧。」

确实，如果记账不能帮助自己存钱理财，那记账真的只是纸上谈兵，毫无用处，时间拿去玩乐更好。

但我会不断鼓励要记账，除了我自己因此能持续累积财富，更看见很多朋友因为记账而开始存到钱。

所以，记账真的可以存到钱，从记账「点线流」三方面入手，发挥记账的好处。

记账就是要看出用钱习惯

还记得那些月底总觉得钱不见的时候吗？事实上，钱并没有凭空消失，而是悄悄地藏在了你喜欢的消费项目里。

记账帮助我们记录支出，从吃饭、购物、水电费、手机费、交通费等各种生活大小支出，让你一目了然，当你知道钱花在哪里的时候，就能做出更明智的选择。

记账是为了检视自己不易察觉的消费习惯，不只是多花钱的盲点，更要让自己有效率的存钱。

我是以三个新的记账角度──「点线流」──来分享为何要记账，期许每个人都有一本不中断的金钱日记，帮助自己越存越多富有。

记账的「点」：用流水账记下每笔花费

记流水账是最直观又单纯的记录法，买什么就写下什么，没有太多余的行为，很好落实。

用电子记账之后，记账效率也更是大幅提升，消费之后就随手记录，很方便。2025年我使用的记账APP是【icost】。

流水账用白话来说就是掌握你的每一笔消费，日后要分析、回顾、查阅历史消费时，因为每笔消费都是单纯的一个「点」，所以通过电子账本查找就很快。

更重要的是，所有后续分析都能从这些点串连起来，例如算出平均伙食费、每月平均收入、每月平均支出。

有了这些「点」的平均值，才能为未来做好预算，把钱留给自己，实现心中的愿望。

记账的「线」：找出收入趋势线

之所以很多人记账没能存到钱，原因就是没有把每笔消费的点转成线来看。一天之中花了多少钱其实不太重要，真正重要的是：这个月剩多少钱，每年又是花掉多少。

你必须把消费走势画出来看，才会知道消费走势稳不稳。很多人因为没有盯住自己消费走势的习惯，所以随着工作年资与收入增加，花费也就越来越大，陷入收入变多，存款变少的困境。

我特别看重的地方：那是条财富线，长期观察它的走势，财富才能长期往上。这个世界上很多人是收入很高，但后面背的债务更是吓死人。

如果没有习惯追踪自己财富线的人，建议找时间快算一下，因为那才是决定你能不能提早退休，过自由人生的关键。

记账的「流」：掌握更清楚的现金流动

记账的目的是为了存钱，有了钱才能投资，有投资才有机会提早不工作。从记账、存钱再到投资，这之间都是现金的流动。

例如为什么在月底时才发现钱包变紧？因为都是走印象派风格在花钱，并无法感受现金流入与流出的速度。

我直接以记账APP中常见的每月结余为例，如上图，每个月结余额就像一个水库，收入流进，支出流出。

在月初领到工资后，现金流出的速度就会快很多，在没有其他收入流进情况下，月底时就会意识到钱快花完。

要解决这问题简单，就是用记账来控管，因为每记一笔支出就是现金流出，只要持续盯着每月结余的数字，就可以抓到现金的流动，以及资金降低的速度。

我常说，工作真的很辛苦，所以不要白白浪费自己原本可以存下更多钱的机会。

虽然记账不能帮我们赚更多的钱，但却可以帮助我们守财，守住我们原本就值得拥有的财富。

让我们当下的努力，都能通过更有效的金钱管理而留在身边。